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am200206 2020-09-17 阅读:33

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  原标题:捷信消费金融增资两年未果:营收、净利润连降 靠转型破除危机?

  来源:贝多财经

  在已开业持牌消费金融机构中,注册资本超过30亿元的共有5家。而今,这个局面,即将改变。

  今年8月, A股上市公司(SZ:002223)、(SZ:002373)双双公告称,拟出资参与设立重庆蚂蚁消费金融有限公司(下称“蚂蚁消费金融”)。据了解,蚂蚁消费金融的拟注册资本为80亿元。

  若蚂蚁消费金融获批成立,也将成为注册资本最高的持牌消费金融公司。事实上,另外一家已成立数年的消费金融公司——捷信消费金融也曾计划将注册资本增至80亿元。

  除了捷信消费金融与拟成立的蚂蚁消费金融外,注册资本超过30亿元的还有平安消费金融(50亿元)、马上消费金融(40亿元)、招联消费金融(38.7亿元)、中邮消费金融(30亿元)。

  增资未果,加大裁员力度

  贝多财经发现,截至目前,捷信消费金融的增资事宜并未完成。2017年12月,原银监会披露的信息显示,捷信消费金融增加注册资本10亿元的申请获得天津银监局批准。

  若完成增资,捷信消费金融的注册资本将增至80亿元,领先暂时位列第二的平安消费金融30亿元。据了解,捷信消费金融的增资均由其股东捷信集团拨付。有分析认为,捷信消费金融的增资或存变数,难以完成。

  值得一提的是,今年6月,捷信消费金融还发生了工商变更。其法定代表人由Roman Wojdyla 变更为Ondrej Frydrych。而在2018年9月,捷信消费金融法定代表人曾由Ondrej Frydrych 变更为Roman Wojdyla(罗曼·沃迪拉)。

  资料显示,捷信消费金融成立于2010年11月10日,唯一股东为捷信集团(Home Credit N.V.)。其中,Ondrej Frydrych曾为捷信消费金融董事长,Roman Wojdyla为捷信消费金融总经理。捷信消费金融称,Ondrej Frydrych已担任捷信集团CEO。

OndrejFrydrychOndrej Frydrych

  贝多财经了解到,2020年以来,捷信消费金融的高管团队及业务部门都产生了不小的变化。除了董事长调至捷信集团外,捷信消费金融的首席风险官、首席营销官均有所调整。

  业务方面,据镭射财经此前消息,捷信消费金融CEO Roman Wojdyla于今年2月26日发布内部信称,捷信消费金融将开启线上化转型,或进行大规模裁员。同时,其医美分期业务已经于2月24日全线冻结,待疫情结束后解冻。

  对此,捷信消费金融相关人士表示,在全国抗击疫情的关键时期,捷信消费金融一方面要将客户的安全健康放在首位。另一方面,也在顺应美容市场需求的变化,对线下相关业务进行了相应部署。

  不过,据《中国企业家》报道,一位捷信消费金融的招聘负责人则称,近两年捷信消费金融加大了线下裁员力度,尤其是今年年初,“过完年回来,公司主要裁掉了一些E级专员、高级专员、部分主管以及少部分经理”。

  启动转型,业绩持续下滑

  据了解,今年年初,捷信消费金融提出了“2020-2023战略”,启动新的转型战略。根据介绍,捷信消费金融将加大科技与金融产品和金融服务方式的融合应用,通过技术及产品创新,满足用户的多样化需求。

  捷信消费金融称,将在线下到线上的平台搭建完成后,将消费金融业务无限贴近用户日常衣食住行各个消费环节,使产品类别从传统耐用消费品,逐步扩展到3C产品、家电、家装、旅游、职业教育和健身等垂直领域。

  贝多财经发现,捷信消费金融在2020年以来还发行了个人消费贷款三期ABS产品,合计规模为75亿元。截至目前,捷信消费金融共发行17期ABS产品,合计发行规模达到437.87亿元。

  根据“捷赢2020年第三期个人消费贷款资产支持证券”说明书披露的信息,截至2020年3月末的第一季度,捷信消费金融实现营收41.57亿元;净利润0.3亿元,同比2019年第一季度的2.93亿元骤降89.76%。

  截至2020年3月底, 捷信消费金融的总资产为 1018.72 亿元,所有者权益为 113.39亿元,资本充足率为11.29%,不良贷款率为3.79%。其中,不良贷款率在2019年末为3.6%,上涨0.19个百分点,环比增加5%。

  综合来看,捷信消费金融业绩下滑的趋势在扩大。2019年全年,捷信消费金融的利润总额15.45亿元,较2018年的18.75亿元下降17.6%;净利润11.4亿元,较2018年的13.96亿元下降18.34%。

  另据了解,捷信消费金融的母公司捷信集团曾计划在相关联交所上市188比分手机登录_DS足球APP,但最终选择了撤回申请。此前的招股书显示,截至2019年3月31日,中国市场为捷信集团贡献的贷款余额占比达63.9%。2018年,捷信消费金融净利润约13.96亿元。

  根据招股书,2016年至2018年,捷信消费金融的现金贷平均实际年利率分别为42%、37%、31%188比分手机登录_DS足球APP,循环贷的平均实际年利率分别为27%、25%、28%。2019年一季度,现金贷与循环贷分别为30%、34%,均高于最高人民法院规定的24%上限。

  此外,因审核不严,捷信消费金融还被员工骗贷323万元。此前,中国裁判文书网披露一则诈骗案判决书显示,捷信消费金融员工杨立强利用审核不严、电销员账号密码管理混乱等漏洞,冒用他人身份申请“现金贷”98笔,骗取323万余元。

  据了解,这些被冒用身份的人此前均在捷信消费金融申请过“商品贷”。最终,天津市和平区人民法院一审判决被告人杨立强犯诈骗罪,判处有期徒刑12年,并处罚金20万元。

责任编辑:张缘成

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